越來越多中小企業選擇在數字銀行開設公司戶口。在數字銀行開設商業戶口有甚麼好處？與傳統銀行相比，開戶是否較容易？本文為你提供6間數字銀行公司戶口比較，助你了解各家銀行的主要服務、開戶要求、收費和開戶流程。
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數字銀行公司戶口是由數字銀行提供的商業戶口服務。中小企可以經網上或手機應用程式管理這些公司戶口。數字銀行公司戶口不但支援線上開戶，大部分更提供數位化金融服務以及低開戶門檻優勢，方便中小企業進行支付、轉賬和管理資金。
- 開戶流程更簡便
在申請公司戶口時，數字銀行和傳統銀行均會要求遞交商業登記證、公司住址證明、身份證明文件等開戶必須文件。但是，數字銀行的開戶流程更為簡化和快速，通常開設數字銀行公司戶口只需要在線上填寫申請表格和提交指定文件，並完成身份驗證程序即可開戶，開戶流程相對簡單，同時不需要刻意抽時間親身前往銀行分行參與開戶背景的調查步驟。 - 開戶成本較低
傳統銀行通常收取較高的開戶費、服務月費，同時根據企業類型和預計賬戶活動量而設有最低存款要求，一般為港幣5萬元至100萬元不等。相反，數字銀行通常不收取或收取較低的開戶費用，並提供更具競爭力的交易手續費，及不設最低存款要求及服務月費，特別適合規模較小但又需要商業戶口服務的中小企，即使是網店都可申請。對初創企業或資金有限的企業來說更具吸引力。 - 銀行服務範圍
數字銀行通常透過網上平台和手機應用程式提供服務，用戶可以在任何時間、任何地點透過網絡或手機進行交易和查詢。數字銀行會提供基本的銀行服務，如轉賬、跨境匯款、存款和提款等。一些數字銀行還提供其他功能，例如投資服務和貸款申請，服務範疇與傳統銀行日漸相近。對於資金有限、所需服務需求不算複雜的中小企而說，數字銀行公司戶口的服務已經能夠應付日常業務需求。
- 業務需求
選擇適合業務需求的數字銀行很重要。中小企可以先研究不同數字銀行的信譽、服務範圍、服務收費表、網上銀行平台的易用程度等，選擇可靠又符合業務需求的數字銀行。 - 安全性和隱私保護
數字銀行應具有良好的安全性和隱私保護措施，先了解他們的安全協議、數據加密方法和身份驗證程序，確保銀行能夠保護公司戶口的資金和個人信息的安全。 - 國際業務需求
如果你的公司涉及國際業務，需要經常進行跨境匯款及兌換外幣，便需要了解該數字銀行是否提供跨境匯款、多貨幣賬戶、外匯交易等服務，並比較不同數字銀行提供這些服務的手續費。 - 客戶支持和服務
數字銀行是否提供良好及即時的客戶支援服務同樣重要。例如客服渠道是否多元、回覆時間長短以及問題解決能力的高低等，可節省時間及確保問題得以及時處理。
| 銀行 | 開戶優惠 |
|---|---|
| KPay快捷支付賬戶 | 新客戶優惠期內開通賬戶，即可享有T+1結算週期、高達0.1％無上限交易費率回贈*、250次免費港元轉數快（價值HKD1,250）及更低轉賬手續費。 *優惠受條款及細則約束。 |
| Livi Bank 理慧銀行 | 沒有提供額外優惠 |
| ZA Bank 眾安銀行 | 由即日起至 2025 年 6 月 18 日，在網上成功開立商業銀行戶口後，即可到指定頁面領取優惠券以享高達 4% 定期存款年利率+ 5折外匯差價優惠。 |
| PAOB 平安壹賬通銀行 | 沒有提供額外優惠 |
| Ant Bank 螞蟻銀行 | 沒有提供額外優惠 |
| Fusion Bank 富融銀行 | 沒有提供額外優惠 |
| Airstar Bank 天星銀行 | 沒有提供額外優惠 |
| 銀行 | 開戶費 | 公司查冊費 | 最低存款要求 | 其他服務費用 |
| KPay 快捷支付賬戶 | 迎新優惠以套餐費HKD 1,200開通賬戶，享有： 1. 無上限交易費率回贈高達0.1% | 豁免 | 豁免 | 不含最低存款要求、服務月費、隱藏收費 轉賬匯款服務費： 低至 HKD4（優惠價） |
| livi Bank 理慧銀行 | HKD 1,200 特別公司類型可能會產生額外的賬戶開立費用 | 基本開立賬戶費用已包括HKD 300公司查冊費 | HKD 500 | 轉賬匯款服務費： HKD 3–HKD 25 |
| ZA Bank 眾安銀行 | HKD 1,200 特別公司類型可能會產生額外的賬戶開立費用 | HKD 300 | 豁免 | 轉賬匯款服務費： HKD 0–HKD 50 |
| PAOB 平安壹賬通銀行 | 豁免 | 豁免 | 豁免 | 紙本月結單費： HKD 100／份 |
| Ant Bank 螞蟻銀行 | 豁免 | 沒有列明 | 豁免 | ／ |
| Fusion Bank 富融銀行 | HKD 1,200 特別公司類型可能會產生額外的賬戶開立費用 | HKD 200 | 豁免 | 轉賬匯款服務費： HKD 0–HKD 50 |
| Airstar Bank 天星銀行 | 簡易企業賬戶：HKD 850 標準企業賬戶：HKD 1,500 - 8,000 | HKD 150 | 豁免 | 轉賬匯款服務費： HKD0–HKD250 |
銀行 | 開戶時間 |
|---|---|
KPay快捷支付賬戶 | 最快2個工作天 |
Livi Bank 理慧銀行 | 最快1個工作天 |
ZA Bank 眾安銀行 | 最快1個工作天 |
PAOB 平安壹賬通銀行 | 沒有列明 |
Ant Bank 螞蟻銀行 | 最快3個工作天 |
Fusion Bank 富融銀行 | 最快1個工作天 |
Airstar Bank 天星銀行 | 最快48小時內 |
| 銀行 | 開戶流程 |
| KPay快捷支付賬戶 | 1. 現有KPay商戶可以登入KPay App或網頁版商戶管理平台 1. 新商戶可以聯絡銷售經理或在KPay官方網站點擊「聯絡我們」 |
| Livi Bank 理慧銀行 | 1. 下載Livi app，切換至livi business並按開戶 2. 開立live save戶口，進行身份驗證 3. 填寫申請資料，包括公司資料、公司成員和授權資料、公司業務、財務資料 4. livi bank會檢視申請並在可啟動時通知客戶 5. 繳付申請費，如公司屬於特別公司類別，需要額外收費，如不需要額外收費便可立即使用商業戶口 |
| ZA Bank 眾安銀行 | 1. 提供公司資料，可於電腦上完成 2. 完成電子身份認證和申請確認，可於手機上經ZA Bank App完成 3. ZA Bank將致電聯絡人完成電話進行的客戶盡職審查 |
| PAOB 平安壹賬通銀行 | 1. 下載「平安壹賬通企業」App 2. 輸入及驗證手機號碼 3. 設定用戶名稱及登入密碼 4. 以手機替香港身份證拍攝3張不同角度的照片作身份驗證 5. 跟隨指示自拍作身份驗證 6. 填寫及確認個人資料 7. 發送QR碼至公司董事及股東作資料確認，確認後便完成申請 |
| Ant Bank 螞蟻銀行 | 1. 在官網提交開戶申請信息 2. Ant Bank其後會聯繫你，並協助開立公司戶口。 |
| Fusion Bank 富融銀行 | 1. 前往富融銀行商業銀行網站然後按「立即申請」進入商業戶口開戶平台。 2. 填寫基本資料及上載相關證明文件。 3. 代表公司的關聯人士登入富融銀行應用程式個人戶口進行人臉驗證。 4. 富融銀行會與你聯繫以核實公司基本資料。 5. 完成人臉驗證後等待審核結果，結果將透過短信及電郵通知你。如開戶成功後，你可於商業戶口開戶平台下載開戶確認通知書。 |
| Airstar Bank 天星銀行 | 1. 下載天星銀行手機App並申請個人銀行賬戶。 2. 填妥開立企業賬戶表格，並透過電郵遞交。 3. 銀行將發電郵給申請人並提供相關的開戶流程。 4. 銀行最快可於48小時內開戶並發送確認通知，客戶即可體驗企業賬戶。 |
KPay 快捷支付賬戶
主要服務
1. T+1極速結算服務，現金翌日到賬戶，確保資金管理靈活自主
2. 轉賬匯款支援以15+種貨幣至本地及多個國家及地區，最快即日到賬
3. 一站式出賬流程及管理，配合付款管理功能一站式處理賬單
4. 智能財務數據分析及自動化報表，可以隨時下載各類交易紀錄及月結報告
5. 實時客戶服務支援，365日10AM-10PM提供真人客服支援
開戶收費
迎新優惠HKD 1,200開通賬戶，享有：
1. 無上限交易費率回贈高達0.1%
2. 升級尊享 T+1 結算
3. 250次免費港元轉數快（價值HKD 1,250）
4. 港元轉數快 / ACH 轉賬尊享更低手續費
開戶流程
1. 現有KPay商可以戶登入KPay App
2. 在「概覽」或「付款」頁面點擊「開通快捷支付賬戶」的橫幅
3. 閱讀並同意相關條款及細則
4. 成功遞交申請
開戶時間：
1. 只需3個步驟，快至10秒完成申請
2. 最快2個工作天快速批核
其他服務收費
1. 不含最低存款要求、服務月費、隱藏收費
ZA Bank 眾安銀行
主要服務
1. 為中小企而設的特惠外匯服務
2. 提供小額企業貸款，最高可獲HKD 400萬貸款，成立滿 1 年的企業均有資格申請
3. 提供Global Payments x ZA 商業貸款，特選客戶可以快速申請銀行貸款
4. 提供港元、人民幣及美金的定期存款，讓客戶可以24/7即時開立定期存款，並有多種存款期和穩定回報
5. 便捷的轉賬及付款服務，包括本地轉賬（FPS / CHATS）及跨境匯款，提供特惠收費
開戶收費
1. 申請費：HKD 1,200（特別公司類型可能會產生額外的賬戶開立費用）
2. 公司查冊費：HKD 300
開戶時間
1. 最快 6 分鐘完成開戶申請，無需見面及提交文件。
2. 最快1個工作天就能成功開戶，全程網上辦妥
商業戶口服務收費
1. 經「結算所自動轉賬系統」匯入匯款：HKD 15
2. 經「結算所自動轉賬系統」匯款至其他銀行戶口：HKD 50
3. 經「轉數快」匯出匯款：HKD 1（交易金額HKD 1,000,000以下）；HKD 10（交易金額HKD 1,000,000以上）
4. 經「轉數快」匯入匯款（非商戶）：豁免
5. 經「轉數快」匯入匯款（商戶）：交易金額0.6％
livi Bank 理慧銀行
主要服務
1. 24小時快速批核
2. 申請全程手機辦妥，無需到分行提交文件
3. 提供livi Business 定期存款，港幣存款約3%年利率
4. 提供港幣、人民幣和美元活期存款
5. 提供「轉數快」本地轉賬服務
開戶收費
1. 申請費：HKD 1,200（特別公司類型可能會產生額外的賬戶開立費用）
2. 基本開立賬戶費用已包括HKD 300公司查冊費
開戶流程
1. 下載livi app，切換至livi business並按開戶
2. 開立live save戶口，進行身份驗證
3. 填寫申請資料，包括公司資料、公司成員和授權資料、公司業務、財務資料
4. livi bank會檢視申請並在可啟動時通知客戶
5. 繳付申請費，如公司屬於特別公司類別，需要額外收費，如不需要額外收費便可立即使用商業戶口
開戶時間：最快一個工作天
商業戶口服務收費
1. 以「即時支付結算系統」轉賬至其他本地銀行：HKD 25
2. 以「轉數快」轉賬至其他銀行：HKD 3（交易金額HKD 1,000,000以下）；HKD 15（交易金額HKD 1,000,000以上）
3. 由其他本地銀行經轉數快/即時支付結算系統轉賬到livi Bank賬戶：豁免
PAOB 平安壹賬通銀行
主要服務
1. 沒有最低存款要求
2. 0.1%優惠儲蓄年利率
3. 受存款保障計劃保障（約HKD 500,000）
4. 7x24通過手機APP進行開戶申請
5. 「轉數快」本地轉賬費用全免
6. 提供「壹易貸」、「融易貸」、企業分期貸款、企業循環貸款、企業短期貸款、中小企融資擔保計劃等多種中小企服務
開戶收費：豁免
開戶流程
1. 下載「平安壹賬通企業」App
2. 輸入及驗證手機號碼
3. 設定用戶名稱及登入密碼
4. 以手機替香港身份證拍攝3張不同角度的照片作身份驗證
5. 跟隨指示自拍作身份驗證
6. 填寫及確認個人資料
7. 發送QR code至公司董事及股東作資料確認，確認後便完成申請
開戶時間：豁免
商業戶口服務收費
1. 經「轉數快」匯入或匯出費用：豁免
2. 經「行內轉賬」匯入或匯出費用：豁免
Ant Bank 螞蟻銀行
主要服務
1. 0.3%活期存款年利率
2. 雙幣種賬戶可以同時支援港幣和美元存款及資金轉賬
3. 無抵押貸款，不需要任何抵押物、無申請手續費，便可申請高達HKD 500萬貸款
開戶收費：豁免
開戶時間：最快三個工作天
商業戶口服務收費
1. 經「轉數快」匯入或匯出費用：豁免
2. 經「即時支付結算系統」匯入或匯出費用：豁免
3. 網上銀行服務申請費及月費：豁免
Fusion Bank 富融銀行
主要服務
1. 提供的商業戶口結合港元（HKD）、人民幣（CNY）和美元（USD）之儲蓄和定期存款
2. 提供儲蓄存款、定期存款、本地轉賬（FPS/CHATS）、跨境匯款
開戶收費
1. 申請費：HKD 1,200
2. 公司查冊費：HKD 200
開戶流程（網上開戶）
1. 前往富融銀行商業銀行網站然後按「立即申請」進入商業戶口開戶平台。
2. 填寫基本資料及上載相關證明文件。
3. 代表公司的關聯人士登入富融銀行應用程式個人戶口進行人臉驗證。
4. 富融銀行會與你聯繫以核實公司基本資料。
5. 完成人臉驗證後等待審核結果，結果將透過短信及電郵通知你。如開戶成功後，你可於商業戶口開戶平台下載開戶確認通知書。
開戶時間
提交申請及所有所需文件後，並完成人臉驗證，最快可以在1個工作天內完成開戶。
商業戶口服務收費
1. 經「轉數快」收款費用：豁免
2. 經「轉數快」付款費用：豁免（交易金額 HKD 1,000,000以下）、HKD 10（交易金額HKD 1,000,000以上）
3. 經「結算所自動轉賬系統」由其他銀行付款至富融銀行戶口：豁免
4. 經「結算所自動轉賬系統」匯款至其他銀行戶口：HKD 15
5. 經「跨境匯款」匯入匯款費用：豁免
6. 經「跨境匯款」匯出匯款費用：HKD 50（另加中轉行費用）
Airstar Bank 天星銀行
主要服務
1. 開戶無需見面，無需業務證明，不成功不收費
2. 提供多幣種儲蓄賬戶
3. 提供港幣/美元/人民幣賬戶
4. 受存款保障計劃保障
5. 提供多種存款期，HK$1,000定期存款額
開戶收費
1. 簡易企業賬戶：HKD 850
2. 標準企業賬戶：HKD 1,500 - 8,000
3. 公司查冊費：HKD 150
開戶流程
1. 下載天星銀行手機App並申請企業銀行賬戶
2. 填妥開立企業賬戶表格，並透過電郵遞交
3. 銀行將發電郵給申請人並提供相關的開戶流程
4. 銀行最快可於48小時內開戶並發送確認通知，客戶即可體驗企業賬戶
開戶時間：最快48小時內
商業戶口服務收費
1. 經「轉數快」的轉賬費用：豁免
2. 經「即時支付結算系統」的匯款服務費：HKD 50-250／CNY 50 - 250／USD 8 - 35
3. 經「電匯」的匯款服務費：HKD 80 - 380／CNY 80 - 380／USD 12 - 50
| 銀行 | 無限公司 （獨資經營） | 無限公司 （合夥經營） | 有限公司 |
|---|---|---|---|
| KPay 快捷支付賬戶 | 1. 經KPay商戶手機應用程式遞交申請便可，現有KPay商戶無需額外遞交文件即完成 | ||
| livi Bank 理慧銀行 | 1. 公司在香港註冊 2. 所有相關用戶需持有香港身份證或内地居民身份證及擁有liviSave戶口 3. 公司屬單層架構的獨資經營、合夥業務或有限公司 4. 你是公司的實益擁有人、董事或最終控制人 | ||
| ZA Bank 眾安銀行 | 1. 必須為香港註冊及營運的公司 2. 獨資經營者必須具有香港居民身份證 3. 稅務管轄區只在香港 4. 獨資經營者的年齡必須年滿18歲 | 1. 必須為香港註冊及營運的公司 2. 所有合夥人必須具有香港居民身份證 3. 所有合夥人必須是自然人而非公司或其他法人組織 4. 所有合夥人必須是一般合夥人而非有限合夥人 5. 不可多於3個合夥人 6. 稅務管轄區只在香港 7. 所有合夥人的年齡必須年滿18歲 | 1. 必須為香港註冊及營運的公司 2. 所有股東和董事必須具有香港居民身份證 3. 所有股東和董事必須是自然人而非公司或其他法人組織 4. 所有股東和董事的總人數不可超過4人 5. 稅務管轄區只在香港 6. 所有股東和董事的年齡必須年滿18歲 |
| PAOB 平安壹賬通銀行 | 1. 公司在香港註冊或登記 2. 公司的董事或股東並不是任何公司或機構 3. 公司不是金融機構、國際組織、上市公司其有關聯公司、政府及政府相關機構、中央銀行、非政府組織、法團 | ||
| Ant Bank 螞蟻銀行 | 1. 在香港註冊及營運1年以上的獨資、合夥以及有限公司 2. 主要股東持有香港身份證，且具有有效的徵信（TU）紀錄 | ||
| Fusion Bank 富融銀行 | 1. 實體須為在香港註冊之單層架構的獨資經營、合夥商號或有限公司 2. 最多 8 位公司關聯人士，如獨資經營者、合夥人、實益擁有人、董事及看似代表客戶行事的人（如授權簽字人、授權商業網上銀行用戶之管理員與複核員），他們均須持有香港身份證和本行個人戶口 | ||
| Airstar Bank 天星銀行 | 1. 單層結構非上市香港公司 2. 僱員人數少於 50 人或年度營業額不多於港幣八億元之中小企業 3. 所有相關人士均為香港身份證持有人 4. 申請人、主要實益擁有人 (適用於有限公司)或合夥人(適用於合夥 組織)及獲授權及委託人士均須為天星銀行個人賬戶持有人。 5. 如客戶未能符合簡易企業賬戶的開戶條件，銀行將為客戶以標準開戶流程開立企業賬戶。 | ||
KPay深明中小企業面對的營商難題，推出全新快捷支付賬戶，不僅提供比虛擬銀行更全方位的服務，還具備一站式商戶營運管理平台和豐富的迎新優惠。不設最低存款要求，無隱藏費用，讓你的業務營運更加輕鬆自如。10秒完成申請，起步唔使等，使資金管理更靈活自主！現時開通賬戶，同時尊享以下禮遇：
⭐️ 首250次轉數快享手續費回贈（價值HKD 1,250）
⭐️ 轉數快 / ACH 轉賬尊享更低手續費
⭐️ 升級尊享 T+1 結算
| KPay快捷支付賬戶 | 其他虛擬銀行 | |
| 賬戶管理 | 現有KPay商戶只需於KPay App內開通賬戶，無需額外遞交文件，只需3個步驟，快至10秒完成申請 | 要求遞交商業登記證、公司住址證明、身份證明文件等開戶必須文件 |
| 其他支援功能 | 「連接銀行」：商戶能統一管理不同第三方銀行賬戶 | 商戶需逐一查閱不同銀行的賬戶紀錄 |
| 客戶支援服務 | KConnect一站式商戶營運管理平台，提供POS系統、會計系統及會員管理系統等營運工具，全方位支援商戶的營運需要。 KFund為商戶提供各種融資方案，助商戶解決資金周轉問題，全面拓展業務。 | 只提供網上收付款銀行服務 |
| 開戶流程 | 全年365日（10AM - 10PM）真人客服支援 | 需經過多重程序才能找到真人客服幫忙 |
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