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2021-10-03
2021-10-03

Industry News
業界資訊
[Chinese version only] 香港電腦學會:消費券帶旺電子支付
香港電腦學會:消費券帶旺電子支付

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【業界資訊(轉載)】
 

第一期2,000元電子消費券已於8月發放,市民領取後都開心消費,亦同時鼓勵市民使用更多電子支付,相信有助提升電子支付的滲透率。今次派發消費券計劃和政策,成功推動電子支付更趨普及。

在過去幾個月,負責發放消費券的4大電子儲值工具營運商,為了搶佔市場佔有率,不但向市民提供優惠,還為小商戶免費安裝終端機及減免交易費,結果新增逾120萬個消費者帳戶,及2.8萬個新商戶帳戶,令電子支付覆蓋面和滲透率擴大。嘗試由不同持份者角度,看看電子消費券對推動電子支付的影響。

市民方面:在疫情影響下,市民已更傾向利用非接觸式付款方式消費;消費券鼓勵了市民多了解和比較不同電子支付平台的功能和優惠,推動市民安裝相關流動程式使用。

商戶方面:增加了利用非接觸式付款方式經營和運作,其優點包括:(一)清潔衞生,避免直接接觸現金,減少感染風險;(二)方便快捷,省卻現金找換時間,加快流程;(三)節省時間,毋須要存放大量現金,省卻出入銀行;(四)提升市場競爭力,吸引顧客。此外,商戶為了爭取消費券市場份額,大力送出優惠券,鼓勵市民回頭消費,以及建立客戶入會系統,提高消費忠誠度;而消費券也鼓勵和促進商戶加速數碼轉型。

電子儲值工具營運商方面:應繼續把握發展機會,為各行業和零售市場,提供更多合適的解決方案,以迎合疫後的新經營環境。流動支付服務供應商改善和優化其電子支付平台的功能和服務。

市場方面:現時已有多間電子支付平台,每個支付平台功能都各有特點,政府今次只選擇4間電子儲值工具營運商平台發放,會幫助他們增加市場份額,加速電子支付平台的汰弱留強。良性競爭將可推動市場多作推廣及繼續發展。

消費券計劃分多期經電子支付平台派給市民,令市民多用電子支付及形成習慣,推動電子支付的廣泛應用,為本港數碼經濟轉型打穩基礎。

總括而言,消費券計劃相信有助推動電子支付融入生活,港府更應善用當前氛圍,鼓勵市場繼續下調交易費,深化電子支付平台發展,讓電子錢包和電子消費成為生活常態,為香港在未來數碼跨境支付應用打好基礎,以及扮演更重要角色。

 

資料來源: on.cc東網

2021-10-03
2021-10-03

Industry News
業界資訊
How New Payment Technologies Enhance The Consumer Experience
[English version only] | How New Payment Technologies Enhance The Consumer Experience

[Industry News (Repost)]

 

The tectonic plates of commerce have shifted over the last decade. Goods and services have moved online, and we've all adopted more digital behaviors. That shift accelerated as we adjusted to the effects of the pandemic. These changes have been significant for all of us — both businesses and consumers: 97% of global business leaders claim the pandemic sped up their company’s digital transformation, and more than 50% of global consumers say they've become more digital.

And in this digital-first world, consumers expect to get what they want, when they want it — whether in store or online. As a result, the adoption of new payment technologies is rising as consumers embrace emerging payment innovations that enable greater flexibility and choice while keeping their transactions safe and secure. This renewed emphasis on experience and security is essential for business in our new competitive environment.

Our daily lives are already rife with examples. In many global cities, commuters access transportation by using a phone or smartwatch. Payment by QR code has emerged as a cleaner and more convenient alternative to cash in developing markets. In retail, we have a vivid example of how this space is evolving. Thanks to a combination of AI, biometrics and other technologies, consumers can now simply wave to pay or pick up what they want and just walk out.

Some businesses may be tempted to see these as emerging innovations and adopt a "wait and see" approach. However, these are all tried and tested technologies. The infrastructure is there, and consumers are eager to use them. The future is here — and a lack of knowledge or willingness to adapt could hurt business ambitions in the near term.

 

The Tools Of Change

Three of the key technologies driving this change across consumer transactions and interactions are contactless payments, biometrics and digital assets. Contactless experiences continue to grow in popularity because they're also fast and secure. Nine in 10 in-person transactions around the world occur at a merchant enabled for contactless payments. And contactless transaction values are expected to reach $2.5 trillion this year, up from $1.7 trillion in 2020.

With biometrics, we've replaced the password with the person. The technology is increasingly deployed to authenticate users as they go about their day-to-day activities, whether logging into a device, shopping online or signing into a bank account. And the public sentiment is positive: 61% of consumers are interested in biometric technologies like gait or walk assessments and fingerprint authorization. According to the results of a recent IDEMIA study, four out of five people globally are looking forward to using fingerprint technology over PIN codes during card transactions.

Right now, there's tremendous technological innovation going on in digital assets. We're seeing major corporations investing in crypto or expanding crypto services to millions of customers. In addition, 86% of central banks are actively researching the potential of their own digital currencies. However, with such growth, digital currency security is a growing concern, so ensuring the right consumer protection and regulatory compliance are in place will be vital.

To engender trust in these technologies, we must ensure that innovation never outpaces trust. This means building security and privacy protections into solutions from the start — not as an afterthought. In short, deploying capabilities across AI, biometrics and digital assets that work together like an invisible shield behind the scenes is vital if we're to truly embrace digital innovation without compromising privacy and protection, and if we're to actively meet the challenge of increasingly sophisticated and well-funded hackers and fraudsters.

 

Mapping The Future

Whether we look back on the formation of the digital economy as the creation of a brave new world or the reskinning of an existing one — revolution or evolution — we won't know for some time. What we do know is that those who are creating the infrastructure and core components of the digital ecosystem must prepare and equip the consumer with a roadmap for this unfamiliar territory.

Although the ground may be moving beneath us, the true north we must maintain is trust. To foster faith in a digital economy that works for everyone, we must strive to ensure that whatever payment choice the consumer makes, it's convenient, safe and secure, now and in the years to come.

 

Source: Forbes

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2021-10-03
2021-10-03

Industry News
業界資訊
[Chinese version only] |【業界資訊(轉載)】電子支付 時代洪流
電子支付 時代洪流

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【業界資訊(轉載)】

 

電子支付 時代洪流


特區政府於今夏推出消費券計劃,惠及整體社會,市民可選擇透過支付寶香港、八達通、Tap & Go「拍住賞」及WeChat Pay HK領取總值5000元消費券,令此4家儲值支付平台合共增加了逾220萬個新賬戶,而增設電子支付系統的商戶亦超過48000個。

今年發表的一份全球支付報告【註1】指出,2020年就一般零售消費付款而言,信用卡仍是香港人的首選,其中40%和45%的受訪港人,主要以信用卡進行網上購物和店內消費;內地人則普遍使用電子錢包,其中71%的內地受訪者會用作網購,48%用作店內消費。報告亦預計到2023年,電子錢包的使用率將佔零售業銷貨總值23%,並將成為增長最快的店內付款方式;以現金結賬的比率則持續下降。

手機上的電子錢包(如PayMe)具備增值功能,可用於購物或向個人付款(P2P支付);須受金融管理局(金管局)的儲值支付工具發牌制度規管。其他電子支付工具,包括信用卡、Apple Pay和Google Pay等,由於沒有儲值功能,則不受這方面規管。

 

歷來發展障礙

回溯香港的「無現金」發展史,香港早年作為全球電子支付的先驅,是首個使用電子貨幣八達通的城市。1997年9月電子智能卡八達通系統面世,至今已涵蓋大部分運輸、零售等多個範疇的小額交易,平均每名港人持有4張八達通卡,每日交易平均超過1500萬宗。

目前手機支付在本港仍未能如內地般普及,原因何在?第一,由於信用卡等付款方式在內地本來就不普及,於是從零開始,逐步建立起無現金社會,相繼推出支付寶、WeChat Pay等。反觀香港市民則一向習慣使用信用卡和八達通,支付業務早被兩者佔據,餘下市場空間有限,利潤亦微薄,後來者必須另闢蹊徑,例如提供P2P支付服務。

第二,基於網絡安全及個人私隱的考慮,用戶須以實名登記賬戶的手機支付,而港人多以電子支付作小額交易。所以即使領取政府消費券,亦有市民寧可購買新的租用版八達通卡,而不用手機應用程式。但事實上,金管局在2016年8月發出首批儲值支付工具(SVF)牌照,至今共有18個持牌人。由於當局發牌制度監管嚴謹,在安全方面應能提供一定保障。

放眼世界,多國正在積極研究中央銀行數碼貨幣(central bank digital currency,簡稱CBDC),將有利於淘汰現金。

 

NFC技術新猷

CBDC憑藉央行的信譽和法律地位為後盾,其地位不亞於實體貨幣。此外,為應付來自加密貨幣之一的穩定幣(stablecoin)的威脅,例如Facebook的Diem,央行有必要維持對金融支付系統的控制。

第三,現時本港流動支付技術的系統並不一致,不同支付系統有各自的讀卡器。由於缺乏統一交易平台,商戶須裝置不同讀卡器供顧客使用,以致窒礙流動支付服務的發展。筆者建議當局不妨向內地、新加坡、歐美等國家借鑑,設立電子支付統一讀卡器(UnifiedPOS)。

支付寶、WeChat Pay等流行的二維碼支付工具,讓商舖毋須安裝額外收款設備,收款成本得以降低,因而在內地迅速普及。至於本港消費市場則廣泛接納信用卡,若要進一步推廣電子支付服務,其實可以朝着手機近場通訊(Near Field Communication,簡稱NFC)技術的方向發展,不過支付時仍要出示預付卡、信用卡或手機內的QR Code,所需時間較長。

但隨着NFC技術逐漸完善,預計2022年第二季開始,香港的消費者可選擇將本地銀行發行的預付卡、信用卡等綁定於NFC錶帶、手鏈、戒指各類配飾。在澳洲,曾有演唱會主辦機構與贊助銀行及Visa PayWave合作,在贈送給入場觀眾的太陽眼鏡內置NFC晶片,只須掃描眼鏡臂,就能用太陽眼鏡來購物。要普及使用NFC信用卡技術的難度不高,但商戶有賴政府政策支持。

 

打造無紙經濟

毋庸置疑,電子支付服務對促進經濟增長不可或缺。根據評級機構穆迪在56個國家進行的研究報告【註2】,2008至2012年間,電子付款方式為全球經濟帶來共約1萬億美元的額外進賬,相當於創造190萬個就業職位。荷蘭央行研究亦發現,就零售而言,付款卡支付成本較現金低6%。巴西央行的研究更顯示,「無紙化」支付方式所節省的成本可高達經濟總額的1%。

香港若要邁向無現金社會,不論特區政府或銀行業,均須着力減輕商戶的電子支付成本,並提升款項過賬效率,以免商戶顧慮額外成本而寧取現金。為推動電子支付市場的發展,金管局先後推出香港零售支付共用二維碼規格,並提供「香港共用二維碼」流動應用程式,以便商戶統一二維碼,在店內展示或列印在賬單上,接受透過不同支付服務供應商的付款。

再者,金管局推行「轉數快」快速支付系統,提供跨銀行、跨電子錢包的即時轉賬支付平台,港元和人民幣的交易同樣適用;截至2020年年底,已錄得688萬個登記用戶,共處理1億7千萬宗實時交易。2020年12月推出了新功能之後,市民亦可經銀行以香港身份證號碼綁定銀行賬戶,以「轉數快」收取由已有收款人身份證號碼的機構發放的款項,令收發款項更靈活快捷。

除了零售層面的電子支付,香港應積極進行有關CBDC方面的研究。在跨境貿易支付層面繼續加以試用之餘,香港亦宜加強準備CBDC在零售消費的應用,包括研究港元數碼貨幣(e-HKD),並繼續與人民銀行合作,就數碼人民幣(e-CNY)在香港的使用進行技術測試,以便利發展內地和本港居民的跨境支付服務。

作為未來電子商務發展的核心,數碼貨幣及電子支付的普及,將有效地提升電子商務的發展,並為網絡經濟擴闊空間。特區政府應緊貼環球市場的潮流及把握科技創新帶來的機遇,通過政策協助香港登上數碼經濟的新台階。

 

【註1】:The Global Payments Report 2021, Worldpay from FIS

【註2】:”The Impact of Electronic Payments on Economic Growth”, Moody’s Analytics, February 2016

 

資料來源: 港大經管學院

2021-10-03
2021-10-03

Industry News
業界資訊
Survey: Customers want in-store contactless payment
[English version only] | Survey: Customers want in-store contactless payment

[Industry News (Repost)]

 

Consumers prefer stores with contactless payment options.

 

Consumers and retailers agree that contact-free payment is becoming a necessary feature of the brick-and-mortar store experience.

According to the Visa Back to Business global research study of small-to-mid-sized businesses and consumers, the COVID-19 pandemic has dramatically increased consumers’ concern with touching cash and payment readers and correspondingly, increased the desire to tap to pay.

Three-quarters (74%) of surveyed small-to-mid-sized businesses around the world expect customers will continue to prefer contactless payments as much as, or more than they do currently. Two in five (40%) surveyed small-to-mid-sized businesses citied contactless payment among the top brick-and-mortar investments needed to meet customer expectations.

The survey also reveals that stores which fail to accept contactless payments could run an increased risk of losing customers as a result. More than two in five (44%) surveyed consumers say they would not shop at a store that only offers payment methods that require contact with a cashier or shared device.

In the 2020 edition of the Visa Back to Business study, just 17% of U.S. small-to-mid-sized business respondents started selling products or services online for the first time during the COVID-19 pandemic. However, 57% of U.S. small-to-mid-sized business respondents in the 2021 version of the Visa survey expect to continue to do sell products or services online in the next three months.

Yet, many small-to-mid-sized businesses surveyed said the shift to selling online has presented new challenges; with the top concerns cited as data privacy and security (33%), cost to invest in digital infrastructure (31%), and having less of a personal connection with customers (30%).

While 54% of surveyed small-to-mid-sized businesses say that the past year has been a challenge for their business, 46% have viewed it as an opportunity, up from 38% in November 2020. Among those who saw 2020 as an opportunity, their focus has been on selling new products (37%) and expanding their sales channels (34%), with 23% having started a completely new business.

The recent global Blackhawk Network Global Digital Payments study reinforces Visa's findings that consumers desire digital payment options. Sixty-three percent of respondents were more likely to shop at a retailer if it accepts the digital payments they use, and 73% said they want to be able to pay the same way they pay online and in-store.

"With a 19-month view into the pandemic, we've seen that small businesses who embraced digital commerce and cross-border sales have weathered the pandemic better," said Mary Kay Bowman, global head of buyer, seller, core and platform products, Visa. "But it's no longer just about pivoting and surviving. We're now seeing a hopeful surge in entrepreneurship."

The Visa Back to Business Study: 5th Edition, was conducted by Wakefield Research between June 15-28, 2021, among 2,250 small business owners at companies with 100 employees or fewer in Brazil, Canada, Germany, Hong Kong, Ireland, Russia, Singapore, United Arab Emirates, and U.S. The consumer portion surveyed 1,000 adults ages 18 and up in the U.S., and 500 adults ages 18 and up in Brazil, Canada, Germany, Hong Kong, Ireland, Russia, Singapore, and United Arab Emirates.

 

Source: CSA

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2021-10-03
2021-10-03

Industry News
業界資訊
[Chinese version only] 香港邁向電子支付之都 電子消費券成推動力量
香港邁向電子支付之都 電子消費券成推動力量

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【業界資訊(轉載)】

 

香港邁向電子支付之都 電子消費券成推動力量

 

近年微信支付及支付寶在內地廣泛使用,令中國晉身成全球電子支付最發達的國家。香港以前使用電子支付普及程度,較內地稍為落後,但近年香港已急起直追,加上今年港府推出電子消費券振興經濟,既能刺激港人消費意欲振興零售市道,又可鼓勵港人使用電子支付促進金融科技發展,可謂一箭雙雕,難怪有市場調查機構預期,2024年香港有望成為無現金城市。

創新及科技局局長薛永恒近日在電腦通訊節開幕致辭表示:  「疫情改變人們學習、生活和運動等各方面的日常生活習慣,亦為進一步推動數碼經濟提供契機,很多市民漸漸習慣使用網上購物和電子支付,甚至已成為他們現時最常用的消費模式。電子支付既方便商戶收費,亦為消費者提供現金支付以外多一種付款方式選擇及體驗,電子支付的廣泛應用及發展,勢將推動本港數碼經濟轉型及發展。」

8月初港府發放首期電子消費券,明顯刺激本地消費力。據沙田一田百貨行政總裁黃思麗表示,8月首兩個星期,一田百貨集團旗下百貨銷售額,按年錄雙位數升幅。新地(016)旗下新城市廣場管理層透露,在電子消費券發放後首周,錄得人流及生意額分別升20%及30%,可見電子消費券反應十分熱烈。

香港餐飲聯業協會會長黃家和也表示,消費券自8月初發放以來,市民消費意欲趨雀躍,多外出用餐、購買電子產品等。連同經濟逐步復蘇、暑期旺季等因素,估計餐飲業在8月頭兩周生意,較7月增長約15%至20%,當中以茶餐廳、中小型餐廳最為受惠。他又預料首期消費券的刺激作用,最快9月中、下旬起減弱,待下輪消費券再催谷消費力。

 

小店使用電子消費平台比例明顯上升

電子消費券計劃推出以來,小店使用電子消費平台的比例明顯上升。位於旺角街市肉檔也可以使用電子消費券,結帳時老闆不忘提醒可以選擇用此方式結帳。記者實地觀察,現時許多小商店結帳,比如便利店通常逾五成顧客都使用電子支付。

香港市民收到電子消費券皆大歡喜,但市民如何花掉這筆5000元消費券就各有不同。市民丁小姐告訴記者,她們一家四口除未成年的妹妹,三人都領到電子消費券,會考慮合在一起購物,金額充足可以為家裏增添一些家電或者日常家居用品。

市民邱小姐告訴記者: 「我選擇了微信支付領取電子消費券,因為很多我平時比較多消費的地方,還有不少折上折優惠,比如使用電子消費券在萬寧購物滿388元,便再有50元優惠,滿688元更可以回贈100元。」

網友DAISY 女士拿到電子消費券後,第一日就去買了Apple Watch 6,用完2000元電子消費券,最後實際只支付了1199元,買完Apple  Watch 6 後她更急不及待,在短視頻平台小紅書炫耀一番。亦有市民表示打算累積兩期電子消費券一起消費。

 

消費乘數效應構成良性循環

華大證券首席宏觀經濟學家楊玉川表示:  「今次政府派電子消費券,對經濟肯定有幫助,這種感覺是意外之財,相信大多數家庭,還是想把它花掉,比如吃頓大餐,又或者是買個一直想買的東西,我身邊大部分朋友都有這種想法。」楊玉川強調,消費會有放大效應,比如有市民去商家消費帶來效益,商家又會拿賺到的錢去其他地方消費,這就是一個乘數效應,構成一個循環。

據諮詢公司Kantar  的調查顯示,近半數受訪香港市民計劃分一至三次消費,如消費項目價格超越5000元,59%受訪者願意自行額外增加預算金額高達2999元;但有24%受訪者僅會使用消費券5000元獲派金額,並不會另外增加預算。每10名受訪者當中,有接近六位傾向用於實體店,其餘則會選擇線上購物。美中不足就是今次電子消費券斬件式分兩三次派發,可能會削弱市民的消費熱度。中文大學商學院高級講師李兆波在接受媒體採訪時,他估算今次港府派電子消費券的效益,未必會有政府估計達GDP的0.7%左右那麼多。他解釋,由於電子消費券使用期限約6至7個月(八達通除外),相當於平均每個月約900元,一般搭車、食早餐都已用盡,市民只是用電子消費券抵銷日常開支,未必舍得額外消費。而且電子消費券分散使用在零售、飲食、交通等各行業,料對提振整體經濟的效果不大。但無論如何,在推動電子支付在香港使用,電子消費券肯定要記一功。

 

成功推動電子支付普及

美國上市公司FIS旗下的金融服務技術公司Worldpay,在今年3 月發布《2021年全球支付報告》分析了41個國家和地區當前和未來的支付趨勢。報告顯示,新冠疫情加速了電子支付的普及化,同時減少了現金在本地銷售點(POS)的使用。

疫情下,無論線上購物還是店內消費,電子支付都成為香港最受歡迎的支付方式。報告指,2020  年香港現金交易佔店內消費額9%,按年下降17%,預計現金結帳使用率於未來4年將迅速下跌,估計至2024年,其於店內消費的佔比將降至1.6%。而信用卡付款仍是香港人於店內消費的首選,佔總交易額一半以上(56%),趨勢預計能保持到2024年。其次,電子支付將成為增長最快的店內付款方式,料電子錢包將於2024年佔總交易額36%,較2020年上升22%。報告預測香港電子商務市場價值將於未來4年由210 億美元增加至290億美元。預計2024年香港電子支付將更為普及,正式進入無現金化時代。

 

八達通成大贏家

究竟最多香港人使用哪一個電子支付平台領取電子消費券?儘管港府未有正式公布,但諮詢公司Kantar 在今年6月至7月期間,通過網上問卷,訪問了869名香港市民對採用電子支付的取態。當中有53%受訪者表示,會以八達通作為領取電子消費券首選,其次27%選用支付寶香港、11%選用WeChat Pay  HK、9%選用Tap & Go  「拍住賞」。香港零售管理協會主席謝邱安儀早前亦透露,大部分受訪店舖表示,有七成至八成客人是使用八達通來使用電子消費券;有兩成至三成客人是使用AlipayHK;有一成客人是使用WeChat  PayHK;有不足一成客人是使用Tap & Go 進行消費,實際上的數字應該不會相差太遠。

資深金融專家及投資銀行家溫天納表示,八達通在香港壟斷電子支付市場,此次引入其他三種電子支付系統,可以起到良性競爭的效果;創造契機,讓更多市民運用不同的電子支付系統,消除對電子支付不安全的恐懼,有利於推廣香港電子支付普及使用,而電子支付平台產生的大數據,有利於企業界了解不同群體的消費模式。

 

未通關削內地電子支付吸引力

本報專欄財經縱橫作者必勝手機上有四款電子支付平台。今次採用八達通來領取電子消費券,用蘋果手機的AppLE PAY綁定虛擬八達通來領取電子消費券,不夠三周基本上就花光2000元消費券。他說:「始終八達通是香港本土品牌,香港人支持香港貨嘛,我當然用八達通。何況香港好多長者只識用八達通,唔識用微信支付同支付寶,所以七成港人用八達通領取電子消費券合情合理。」

內地微信支付同支付寶幾乎壟斷市場,兩者現時在香港使用的普及程度已很高,相信日後港人使用微信支付同支付寶的比例會越來越高。必勝在本報專欄上便曾建議港府,應該多支持八達通北上進軍大灣區。「如果經常返大陸當然要用微信支付和支付寶,但現時香港同內地封關,都未知何時何月才能返上內地,因而今次只有兩三成市民用微信支付及支付寶收電子消費券也好合理。」

 

電子消費券刺激商舖樓市回暖

或許財爺也估計不到,電子消費券對商舖樓市也有刺激作用。自從2019年香港爆發修例風波,商舖樓市便走下坡,加上2020年新冠肺炎疫情橫掃全球,香港同內地及世界各地封關,旅客數量暴跌,本港空置商舖急增,令商舖樓市陷入寒冰時期。

中原(工商舖)商舖部董事黃偉基形容,今次電子消費券成為舖位租賃市場最為強大的利好消息,零售餐飲及娛樂消費一觸即發,舖租市場相應也會跟着受惠。他認為,電子消費券第二期將於10月派發,預料未來數月市民消費意欲將上升,吸引更多租戶物色舖位開業,有助消化街上吉舖。
 

舖市復蘇可期

利嘉閣地產研究部主管陳海潮表示:「目前香港疫情穩定,整體經濟回暖,加上政府公布的最新失業率降到了5.5%左右。相信這次電子消費券計劃,還會對經濟帶來進一步的促進作用,市民用電子消費券消費,只是一個引頭,相信很多人最終消費金額遠不止5000元,所以我覺得整體商舖樓市復蘇可期。」

陳海潮又指出,零售業、餐飲業等行業好轉,也將會帶動商舖市道回暖。目前因為第一期電子消費券剛剛派出,所以尚未有什麼具體數據。但是他相信10月份再派發第二期電子消費券,市場整體氣氛會被進一步帶動,商舖樓市會跟着加速回暖。事實上,目前不少商舖業主對後市信心回升,已醞釀加租。香港零售管理協會主席謝邱安儀表示,現時業主偏向短租,等待時機隨時加租,拿着舊租約的商戶未獲減租,零售業面臨不少壓力。

 

資料來源: 香港商報

 

2021-07-17
2021-07-17

Industry News
業界資訊
[Chinese version only] 疫情催谷非接觸式支付普及
疫情催谷非接觸式支付普及

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【業界資訊(轉載)】

 

【電子支付】疫情催谷非接觸式支付普及

Visa藉「Tap to Phone」方案助中小企

 

新冠疫情大幅改變了人類的生活模式,民眾對於觸摸物品表面和使用現金的衛生擔憂日益加劇,加上安全社交距離和消費者購物習慣的轉變,促使利用近距離無線通訊技術(NFC)的無接觸式支付(Contactless Payments)得到了迅速的普及。惟傳統刷終端機租借及維修費用昂貴,而且又無法移動,阻礙小型商家接受信用卡交易的意願。Visa也瞄準零接觸商機,力拓「Tap to Phone」方案,鼓勵中小企利用手機即可進行交易。

Visa香港及澳門區董事總經理史美琪(Maaike Steinebach)今(10日)出席傳媒簡報會時提到,近日電子消費券推出,的確大力推動電子支付發展。而在疫情爆發後,港人對衛生要求大幅提升,因此大多消費者結帳時,均開始選擇無接觸式支付。她引述Visa安全網絡(VisaNet)第三季數據指,現時香港每5個Visa實體交易中,便有4個是以感應式進行,高於去年同期可比數據10個百分點。

Visa研究顯示,中小企業面臨三大挑戰:控制成本、短期信貸融資以管理現金流和營運競爭力。其中在控制成本方面,目前大部分中小企,仍在依賴傳統刷卡機進行非接觸式支付流程,增設額外設備或為他們帶來營運負擔。

Visa香港、澳門和台灣地區產品部副總經理鍾德怡就表示,該企理解中小型商戶所面對的困難,要他們安裝設備的費用及行政成本或會令他們卻步。因此Visa近年積極推出不同方案,如「Tap to Phone」以手機來進行感應式收款方式。

 

毋需另設「卡機」 控制成本

Tap to Phone將手機變為收款終端機,商家可在具有NFC功能的Android手機上,下載與啟用指定相應的手機感應收款應用程式。消費者就可在商家的Android設備上輕拍感應式卡,或任何啟用NFC功能的手機、佩戴式設備(包括:Apple Pay、Samsung Pay)等方式,即可進行交易,無需再另設傳統「卡機」。另值得一提的是,鑑於​​蘋果(Apple)嚴格限制iPhone內建NFC芯片存取功能,因此商家暫時只能使用Android設備收款,但消費者使用iOS裝置付款則未有受到影響。

目前Visa已與金融科技公司SoePay合作,推出手機收款方案SoftPOS。除了可作交易外,商戶也可透過系統,查閱業務概況、分析實時交易數據及輸出報告等。

鍾德怡補充,對於許多行業來說,可直接利用手機進行交易絕對會更為方便,她舉例指:「除了小商戶可使用外,的士司機、保險從業員這些需要移動的工作者,要他們攜帶終端機太不方便,Tap to Phone只需要一部手機,輕便得多。」鍾德怡又稱,Visa未來也將會夥拍其他金融科技企業,推出更多服務,但目前未能透露更多。

惟市面上有許多類似的無接觸式收款途徑,如二維碼(QR code)支付,Tap to Phone又有什麼可取之處?鍾德怡笑言,Tap to Phone最主要是可以為商家提供更多選擇,「加上港人都追求快捷,習慣直接拍卡或拍電話,掃描QR code還需要打開電話。」

另外,鍾德怡也指出,相對QR code,Tap to Phone的安全性較高。例如QR code有機會出現錯誤,甚至有不肖人士趁此賺取不義之財,偷換QR Code詐取錢財。Tap to Phone則是直接拍落商戶手機,而且交易採用安全加密機制,商家無法接觸與存取信用卡資料,確保消費者交易安全。所以該企也鼓勵中小企,可多應用相關方案。

 

夥電商平台 推電子商務新手包

另外,Visa也將透過其諮詢服務及解決方案,例如Visa Business Credit Score及Visa Spend Clarity,幫助銀行優化中小企業客戶開戶流程、強化審核決策並提供更佳的體驗,例如發行電子支付卡。 同時,Visa亦透過與本地及區域性電商平台合作推出電子商務新手包 (eCommerce Starter Pack),以提供會員補貼及數碼營銷支援等舉措,繼續幫助更多小型企業開拓線上銷售業務。

 

資料來源: hket