公司匯款｜5大跨境匯款方式 收費＋匯款時間＋優缺點比較

公司匯款｜創業做生意很多時都會與其他商業夥伴有資金往來，包括向供應商付款等，需要透過公司賬戶匯款，有時更需要匯款至內地或海外賬戶。到底使用公司賬戶轉賬有甚麼要留意？又該如何選擇適合的公司匯款服務？本文為你一一拆解！（附有匯款服務比較懶人包）

公司匯款跟一般個人匯款的分別

公司匯款與個人匯款的最大分別在於交易用的賬戶是商業賬戶還是個人賬戶。雖然使用個人賬戶營商及匯款對小商戶而言簡單方便得多，但長遠而言卻有機會影響業務運作。

1. 難以分清個人賬目和公司賬目
商戶因為交易次數頻繁，因此戶口的出入賬次數亦會較一般個人賬戶為多，當中甚至涉及頻繁的大額交易。當銀行發現上述狀況而查核賬戶時，一旦發現你以個人賬戶來處理商業交易，很多時都會以虛報賬戶用途而凍結你的賬戶，影響日常運作。

2. 稅務爭議
此外，假如你以單一個人賬戶同時處理個人開支及公司開支，很容易令兩者紀錄混淆不清。當進行年度報稅時，會因而花上更長時間分清賬目從而確保自己沒有誤報稅項。一旦稅項有錯漏，更會可能有虛報業務收入的風險。

3. 公司匯款規範
透過公司賬戶匯入和匯出款項時，銀行都會收取手續費。而通常公司戶口之間的資金往來亦有較多限制，尤其是由香港公司轉賬予海外或內地公司，因此事前應先了解清楚跨境匯款的注意事項和所需文件，以免誤觸限制。

如何選擇合適的公司匯款服務?

市面上有多種不同公司匯款服務，包括銀行電匯、支票匯款、海外匯款公司及第三方匯款平台等，到底要如何選擇？可以根據以下五大因素作考慮：

1. 服務費用
企業首先可以比較各種匯款服務收取的費用，除了匯款手續費，亦要留意是否有其他隱藏收費，例如交易費、轉賬費或接收費等。服務費用會直接影響公司匯款成本，應仔細比較。

2. 匯款速度
經營跨境商貿生意的公司很多時要快速匯款，因此需要考慮匯款服務的速度，最好選擇能短時間內完成單次甚至批量的匯款服務，確保業務運作順暢。

3. 平台可靠性
企業應選擇​​有良好聲譽及可靠的匯款服務，保障資金安全之餘，並確保公司與客戶的利益。尤其使用網上匯款服務時，應選用擁有穩妥網絡安全系統的服務，例如使用嶄新金融科技的匯款服務平台，避免因黑客攻擊招致金錢損失或資料外洩。

4. 客戶服務質素
公司匯款時可能會遇上不同的問題或困難，因此匯款服務的客戶服務質素亦是重要考慮因素之一，專業和優質客服可以為客戶提供即時和有效的幫助，減少困擾。

5. 貨幣兑換
如果公司業務涉及與內地或海外合作夥伴，跨境匯款前應考慮匯款服務是否支援多種貨幣轉換，以及比較匯率是否優惠。即使中小企現階段未有跨境資金往來，亦可為未來提前部署，為拓展業務鋪路。

公司匯款的注意事項

1. 準備資料
   透過傳統匯款方法如銀行電匯轉賬予其他公司時，尤其是跨境匯款，需要事先準備好收款公司的戶口資料，包括銀行名稱、賬戶號碼和分行地址；如經SWIFT轉賬，亦需準備收款銀行的SWIFT號碼。銀行亦可能要求提供匯款目的或參考資訊，用來確定匯款用途。視乎收款公司所在地的法例要求，匯款人或需要提供公司註冊證明、相關的合約及訂單等文件。
    

2. 預留足夠匯款時間
   匯款時間因應匯款方式而定，而且不同國家的金融機構處理匯款的時間亦不盡相同。為確保不耽誤交易，企業應留意匯款處理所需時間，最好提早匯款。除此以外，跨境匯款亦有機會延誤，匯款前應先了解匯款服務是否提供追蹤匯款方法，定期監察匯款狀況。

常見的公司匯款方法

銀行電匯
銀行之間直接相互通信透過電子方式匯款，只要銀行是環球銀行金融電訊協會 (SWIFT) 成員，便能透過SWIFT系統跨銀行及地域收發款項 

• 所需資料：支賬貨幣、支賬戶口號碼、匯款貨幣及金額、收款銀行資料（例如 SWIFT/BIC、分行地址）、收款人戶口號碼／IBAN等

• 好處：由銀行點對點進行匯款，安全可靠，亦支援主要貨幣轉賬

• 壞處：過程相對複雜，SWIFT號碼及銀行地址等資料未必容易查閱，倘若填寫資料出錯可能耽誤匯款

• 收費：銀行一般會收取電匯手續費、電報費代理行費用等，每次HKD 50至HKD 200不等。而電匯的匯率是以高於銀行同業匯率定價，令匯兌成本上升

• 匯款所需時間：1至5個工作天

第三方收付款平台
近年興起在網上經第三方收付款平台匯款，例如KPay、Airwallex、Wise、OFX等，提供網上報價服務。企業轉賬至平台後，平台便會匯款至目標賬戶

• 所需資料：收款人銀行資料和賬戶號碼、貨幣、金額等

• 好處：手續較簡單，全程可在網上辦妥。支援幾十種不同貨幣轉賬，匯率及手續費一般比傳統銀行電匯優惠及便宜，網上報價透明度亦較高，沒有隱藏收費 

• 收費：毋需開戶費，公司匯款的手續費一般按匯款金額而定，收取特定百分比或固定金額

• 匯款所需時間：視乎支付匯款方式，最快1個工作天到賬

海外匯款公司 
專業海外匯款公司例如安心匯 (AFX)，可助客戶匯款至海外供應商。顧客可透過電話作初步報價，經審查資料確認可以進行匯款操作後，公司會提供戶口予匯款人存入款項，款項成功過數後公司再為顧客處理匯款。

• 所需資料：匯款人資料（身分證、地址證明及職業等）、收款人姓名、聯絡地址及銀行資料等

• 好處：公司匯款的手續費較銀行便宜，通常有較優質客戶服務，可按客戶要求提供不同服務。

• 壞處：某些公司設最低匯款門檻，匯款前要留意相關要求。如匯款公司規模較小，未必會自動化處理匯款，過程中如有錯漏可能耽誤匯款。

• 收費：視乎公司而定﹐一般每次約HKD 150

• 匯款所需時間：一般最快 1 個工作天

支票匯款（匯票）
支票匯款（簡稱匯票）是除了電匯以外另一傳統匯款方法。匯款人將款項交給銀行後，銀行會簽發匯票，由匯款人將匯票郵寄給收款人，收款人便可憑匯票在當地銀行提取款項。 

• 所需資料：匯款貨幣、金額、匯款目的、發出匯票方式、受款人姓名及戶口號碼、受款銀行名稱及地址、付款城市及國家等。 

• 好處：可以親身把匯票交到收款人手上，即使是匯出大筆款項也十分安全。

• 壞處：以匯票匯款需時較長，即使收款人收到匯票後，亦要親身到銀行收取款項，手續繁複、需時較長。 

• 收費：每張匯票手續費由HKD 100至HKD 200不等。

• 匯款所需時間：簽發匯票可即日完成，如要郵寄匯票到海外一般需時9至15天

找換店匯款
經找換店匯款亦可行，尤其是匯款至內地。匯款人只需到找換店提供身分證明文件，確認牌價後就可匯款。 

• 所需資料：匯款人身分證和地址、 收款人身分證明文件副本、聯絡電話，以及收款賬戶資料等

• 好處：相對銀行電匯需填寫大量資料，找換店匯款程序較為簡單。

• 壞處：找換店未必符合銀行及監管機構的要求，風險較大 

• 收費：一般每次交易約HKD 100起

• 匯款所需時間：視乎收款地區，最快2個工作天到賬

全新快捷支付賬戶 匯款手續費最低HKD 10起

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