電子錢包｜7大香港電子支付工具比較功能＋優點＋缺點

KPay

29 November 2024

【電子錢包】香港政府以電子錢包派發消費劵之後，近年多了不少香港人使用電子錢包消費。縱觀社會，無現金趨勢逐漸成為大潮流。但大眾對於電子錢包的理解仍然不太深入。這篇文章將為你詳細講解什麼是電子支付及電子錢包，分析電子錢包的利弊和各個電子支付平台的功能，並介紹目前市面上流行的七大電子錢包平台。

電子錢包是什麼？

要介紹「電子錢包」，首先就得從「電子支付」開始說起。

「電子支付」即指顧客可以使用電子支付平台支付賬單或購物，例如透過信用卡、扣帳卡（Debit Card）、網路銀行轉賬、八達通等儲值卡作電子支付，或者是在自動櫃員機轉賬。而近年最流行的電子支付工具，就是「電子錢包」（E-Wallet）（或叫「移動錢包」Mobile Wallet），利用手機、平板電腦或Apple Watch等行動裝置進行付款。

電子錢包可以按照付款方法，分成兩大類。第一類電子錢包為「儲值支付工具」，用戶需要事先用信用卡、扣帳卡、經由銀行戶口轉賬、或事先於便利店或自動櫃員機為電子錢包增值。使用電子錢包時，即從電子錢包裡扣賬。例如 AlipayHK、Pay Me 和 WeChat Pay HK 等。

另一類電子錢包為「非儲值支付工具」，用戶需要事先上傳信用卡、銀行卡或扣帳卡資料，以便付款。例如Apple Pay信用卡和Google Pay信用卡等。電子錢包除了可以用以購物交易，亦可以用以轉賬至他人的電子錢包，即所謂的個人對個人（P2P）轉賬。

電子錢包優點與缺點

優點	缺點
✅ 方便結算﹐減少找續錯漏 ✅ 省時方便，增加消費意欲有別於傳統銀行過數轉賬受交易日及銀行分行營業時間限制，現時流行的電子錢包一部手機在手便可以隨時隨地轉賬交易。對商戶而言大大提高交易效率；對消費者而言亦變得更快捷便利。 ✅ 詳細交易記錄方便查閱對商戶而言電子錢包方便日後查閱過往交易紀錄明細，減低人手記賬的時間，更有效地管理業務。對消費者而言查閱過往交易紀錄有助管理個人消費開支及有效地理財。 ✅ 獨家優惠更多消費獎賞電子支付平台常常會提供各種獨家優惠，例如信用卡公司及電子支付工具平台會提供各種優惠，消費更划算。對商戶而言平台優惠有助增加顧客消費意欲。接受電子錢包付款便可把握商機。	❌ 網絡使用限制以電子錢包支付消費需要網路訊號，小部分商戶或者會因店鋪位置或消費者的網路情況欠佳，而影響交易效率。 ❌ 洩露個人資料的風險對消費者而言，電子錢包含重要個人資料，假若裝有電子錢包的裝置被盜，或遭駭客盜取電子錢包中的個人資料，有機會導致個人資料外洩及財務損失。

優點

缺點

✅ 方便結算﹐減少找續錯漏

✅ 省時方便，增加消費意欲
有別於傳統銀行過數轉賬受交易日及銀行分行營業時間限制，現時流行的電子錢包一部手機在手便可以隨時隨地轉賬交易。對商戶而言大大提高交易效率；對消費者而言亦變得更快捷便利。

✅ 詳細交易記錄方便查閱
對商戶而言電子錢包方便日後查閱過往交易紀錄明細，減低人手記賬的時間，更有效地管理業務。對消費者而言查閱過往交易紀錄有助管理個人消費開支及有效地理財。

✅ 獨家優惠更多消費獎賞
電子支付平台常常會提供各種獨家優惠，例如信用卡公司及電子支付工具平台會提供各種優惠，消費更划算。對商戶而言平台優惠有助增加顧客消費意欲。接受電子錢包付款便可把握商機。

❌ 網絡使用限制
以電子錢包支付消費需要網路訊號，小部分商戶或者會因店鋪位置或消費者的網路情況欠佳，而影響交易效率。

❌ 洩露個人資料的風險
對消費者而言，電子錢包含重要個人資料，假若裝有電子錢包的裝置被盜，或遭駭客盜取電子錢包中的個人資料，有機會導致個人資料外洩及財務損失。

香港7大電子錢包功能比較

為了方便理解，以下是數個香港電子支付平台的基礎功能

	Tap & Go	PayMe	八達通銀包	AlipayHK	Apple Pay	WeChat Pay HK	BoC Pay
香港用戶量	371+萬	300+萬	400+萬	400+萬	沒有本地數據	500+萬	132+萬
實體交易商戶手續費	1.2％	1.2％-1.5％	1.5%	按商戶性質而定，實體交易費可低至0％。	0％	1.2%	0.5％
綁定信用卡	❌	✅	✅	✅	✅	✅	✅
跨境匯款	✅	❌	❌	✅	✅	✅	✅
In-app內設繳付特定賬單／慈善捐款	✅	❌	❌	✅	❌	✅	❌
網上付款	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅
實體購物付款	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅
P2P個人轉賬	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅
轉賬至銀行／轉數快戶口	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅

* 以上資料只作參考之用，請瀏覽官方網頁以了解各個電子錢包的最新功能及簡介。

電子錢包的保安問題

雖然電子錢包的確非常方便，但電子錢包也有一定問題。最常見的，可以歸納成以下兩種：

1. 冒認職員哄騙密碼
以釣魚短訊騙取用家個人資訊的新聞，時有發生。在2022年，香港警方就破獲一個電話詐騙集團。騙徒冒認為電子支付平台職員，以手機程式過時需要更新或程式遭黑客入侵為由，騙取受害人賬號密碼及驗證碼。密碼到手後，騙徒將款項匯出，並利用信用卡或扣帳卡轉賬至騙徒的銀行戶口。根據警方新聞稿，騙案金額合共高達150萬。

2. 冒認本人移花接木
除了從用家口中騙出情報，黑客也可以攻擊網路，作中間人攻擊（Man In The Middle Attack）。如果你使用的是未經加密的Wifi系統，在你上載個人資料至電子支付平台的服務器時，黑客可能可以截取你的個人資訊，如生日日期、照片和電話號碼等資訊。這些身份證明資料一經洩漏，輕則可以演變成盜取SMS、電話號碼及電子錢包資訊，令騙徒可以盜用電子錢包的存款，導致金錢損失。重則可以將個人資料轉手或用作借貸，讓受害人不僅招惹欠債，甚至影響信貸評級。

電子錢包保安風險的預防方法

當然，以上所講的問題都是可以避免的。下面就列出一些常見的預防措施：

切勿向陌生人披露個人資料，例如電話號碼、賬號密碼、一次性密碼及身份證等。
切勿透過非官方渠道安裝或下載應用錢包程式。
定期透過官方途徑，如官方網站、App Store、Google Play 更新網路錢包軟件。
定期檢查交易記錄，如留意到有未經授權交易，應及早聯絡電子錢包平台查詢詳情。
盡量避免透過公共且未經加密的Wi-Fi 服務使用電子錢包支付。
使用受香港發牌制度監管的電子錢包，保障權益。
掃碼付款時，應檢查付款資料及金額是否正確。
預先設定好手機內的遙距清除（Remote Wipe）功能及鎖定手機功能，一旦遺失手機即使用以上功能，鎖定並清除手機資料，並向相關機構報失及終止服務。

一機支援多種電子錢包

利用電子錢包收款，不但能擴闊顧客群，同時令收款過程更簡便快捷。KPay智能POS收款機一機支援多款主流收款方式，當中包括Apple Pay、AlipayHK、內地支付寶、微信支付、WeChat Pay HK等多種主流電子錢包。假如你正計劃申請POS收款機，就不可以錯過KPay最新的迎新優惠。

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