網上收款平台 | 網店收錢/信用卡收款香港平台/方法比較

KPay

29 November 2024

隨著電子支付越來越流行，我們無須再依賴現金進行交易。而不少商戶及網店都開始接受電子收款，包括電子錢包及信用卡收款等，客戶可以自行選擇其支付方式。但在云云收款方法當中，到底哪種較為適合你？不同收款方法有甚麼優點、缺點？哪種方式的時間及金錢成本較低？下文將為你一一拆解！

引言

網上收款平台｜隨著電子支付越來越流行，我們無須再依賴現金進行交易。而不少商戶及網店都開始接受電子收款，包括電子錢包及信用卡收款等，客戶可以自行選擇其支付方式。但在云云收款方法當中，到底哪種較為適合你？不同收款方法有甚麼優點、缺點？哪種方式的時間及金錢成本較低？下文將為你一一拆解！

一表睇晒網店不同收款方法

銀行轉賬	轉數快 FPS	信用卡收款 * 經Payment gateway收款	PayMe for Business	AlipayHK／ WeChat Pay HK	商用版八達通	Tap & Go
線上收款方法	／	1. 分享手機號碼、電郵、「轉數快」識別代號 2. API對接結賬頁面功能	1. 分享收款連結 2. API對接結賬頁面功能	1. 分享電話號碼、PayCode、PayLink 2. API對接結賬頁面功能	1. 分享付款碼 2.API對接結賬頁面功能	1. 分享付款連結 2. API對接結賬頁面功能
線上交易手續費	❌	個人戶口: ❌ 公司戶口：視乎銀行而定	KPay: 1.9％起＋HK$1 Paypal: 3.9%+HK$2.35 Stripe: 3.4%+HK$2.35	1.2%-1.5％	AlipayHK: 0.8-2.5% WeChat Pay HK: 需自行申請查詢	1.5％
優點	1. 零手續費 2. 適合沒有電子支付工具及長者	1. 支援跨銀行、儲值支付工具收款 2. 支援不同貨幣	1. 顧客可享信用卡優惠 2. 支援不同貨幣 3. 部份第三方支付平台支援多款扣賬卡、電子錢包	1. 沒有銀行轉賬費 2. 不設轉賬限額	1. 方便沒有信用卡的顧客 2. 可匯款至內地銀行戶口	1. 龐大用戶群 2. 使用付款連結即可收款
缺點	1.不方便 2. 顧客容易棄單 3. 商戶逐張單對數，容易出錯	1. 或設每日轉賬限額 2. 或須申請銀行商業戶口＋支付手續費	1. 設交易手續費 2. 或須收取開戶費及年費 3. 較年輕或沒有穩定收入的顧客未必有信用卡	1. 須開設匯豐商務「網上理財」賬戶＋開戶費 2. 設交易手續費	1. 設交易手續費 2. 設交易及轉賬上限	1. 商戶申請須提供商業登記證 2. 設交易手續費

銀行轉賬（櫃員機入錢）

銀行轉賬一般可分為「銀行櫃員機過數」及「轉數快 (FPS)」。前者為較傳統的收款方法，你可以到自己所屬銀行的自動櫃員機，進行相同銀行或部份指定銀行的免費轉賬，一般只要1-2個工作天就能成功過數。

線上收款手續費：本行或指定銀行之間的轉賬無須手續費

優點:
1. 對顧客及商戶而言都是零手續費
2. 最傳統的收款方法，適合沒有電子支付工具或較年長的人士

缺點：
1. 不方便、時間成本高
2. 顧客的購物意欲較易下降，容易棄單
3. 商戶要自行核對訂單、逐張入數單對數，容易出錯

轉數快 FPS

「轉數快 (FPS)」是由金管局推出的快速支付系統，只要你得悉收款方的手提電話號碼、電郵地址、FPS 識別碼（Proxy ID）或二維碼（QR code），即可快速付款。「轉數快」現時支援22間銀行及11間電子支付工具營運商，不受銀行營業時間限制，任何時間都可以收取款項。

線上收款手續費：
個人戶口：無須手續費
商業戶口：部分銀行須收取手續費
1. 星展銀行：首50宗100萬以下交易免費，其後每宗收費HK$5
2. 匯豐銀行：符合微型企業的公司，每單交易手續費0.6%

優點
1. 隨時隨地即時收款
2. 只需手機號碼、電郵或「轉數快」識別代號即可收款
3. 跨銀行及跨儲值支付工具收款
4. 支援港元以外貨幣，例如人民幣

缺點
1. 部分銀行設每日轉賬限額（約HK$10,000），無法進行大額交易。
2. 商業版「轉數快」或須要申請銀行商業戶口及支付手續費。

信用卡收款

信用卡付款一般指Visa、Mastercard、American Express等，商戶可透過不同第三方支付平台（Payment gateway），例如KPay payment link、Stripe、PayPal、Shopline Payment等，接受信用卡收款。而部份第三方平台更同時支援線上及線下收款，方便網店及實體店同時使用。以KPay為例，其線上收款連結及線下POS智能收款機均接受信用卡支付，令商戶能一個賬戶管理所有交易紀錄。即使沒有網店，亦可透過線上收款連結即時收款，提升交易靈活度，線上線下真正無界限收款。

常見支援信用卡的第三方支付平台（Payment gateway）
KPay（線上收款連結）
銀行卡類別：Visa／Mastercard／JCB
線上手續費：1.9％起＋HK$1
線上收款方法：分享收款連結

Paypal
銀行卡類別：Visa／Mastercard／American Express／Discover
線上手續費：3.9%＋HK$2.35
線上收款方法：分享收款連結／API對接結賬頁面功能

Stripe
銀行卡類別：Visa／Mastercard／American Express／Maestro／銀聯／JCB／Discover
線上手續費：3.4%＋HK$2.35
線上收款方法：分享收款連結／API對接結賬頁面功能

優點
1. 信用卡為相當主流的電子支付方式，商戶可以把握更大商機
2. 方便客戶於線上隨時隨地即時付款，提升購物的意欲
3. 顧客可以同時享受用信用卡簽賬的優惠，例如賺取現金回贈、累儲積分或里數等
4. 一般支援多種貨幣簽賬
5. 部份第三方支付平台除了支援信用卡外，更支援多款扣賬卡及電子錢包，收款更靈活有彈性

缺點
1. 商戶須支付一定交易手續費
2. 部份第三方支付平台須收取開戶費及年費
3. 較年輕或沒有穩定收入的顧客未必有信用卡

PayMe for Business

PayMe for Business讓商戶可以透過流動電子裝置，向所有PayMe用戶收款，更暫時不設收款金額上限。只要你是匯豐商務「網上理財」的客戶，即可登記及使用。商戶可透過手機App中的PayCode向客戶收款；而客戶只須用個人PayMe掃描商戶的PayCode，即可進行付款。商戶亦可透過WhatsApp、手機短訊或電郵，向客戶發放PayLink收款連結。

線上收款方法：分享電話號碼、PayCode、PayLink／API對接結賬頁面功能
線上手續費：1.2%至1.5％

優點
1. 商戶只須提供電話號碼、PayCode或PayLink即可收款
2. 收款後資金直接存入銀行，無須額外費用
3. 商戶可於PayMe for Business向客戶即時退款
4. 不設最低及最高轉賬額

缺點
1. 商戶須開設匯豐商務「網上理財」賬戶，並繳付一次性開戶費 (約HK$1600)
2. 商戶須支付交易手續費

AlipayHK／WeChat Pay HK

AlipayHK及WeChat Pay HK是中國內地支付平台「支付寶」及「微信支付」的延伸，是功能全面的電子錢包。付款方法簡單，客戶只須掃描商戶QR Code即可。除了可以在香港收款及轉賬外，亦可以匯款到內地的銀行戶口，粵港兩地通用。

線上收款方法：分享付款碼／API對接結賬頁面功能
線上手續費
AlipayHK：0.8％-2.5%
WeChat Pay HK：需自行申請查詢

優點
1. 支援多種增值方式，如便利店增值，方便沒有信用卡的客戶
2. 可直接匯款至內地銀行戶口

缺點
1. 商戶或須支付手續費
2. 有交易及轉賬上限

商用版八達通

商戶只須下載商用版八達通App並開通賬戶，便能讓線上客戶透過掃描二維碼付款。

線上收款方法：分享付款連結／API對接結賬頁面功能
線上手續費：1.5％（經八達通app分享付款連結）

優點
1. 有龐大的用戶群，全港有高達95%的人有使用八達通的習慣
2. 使用手機八達通App即可收款

缺點
1. 商戶申請須提供商業登記證
2. 商戶須支付手續費

Tap & Go

Tap & Go（「拍住賞」）是 Mastercard卡及銀聯卡的電子錢包。覆蓋全港逾10萬間實體及網上商戶。除了可以掃描QR Code收款外，亦支援Apple Pay、Google Pay、轉數快、雲閃付APP等付款方式。

線上收款方法：API對接結賬頁面功能
線上手續費：1.3%

優點
1. 支援部分常見的網店平台，例如掌舖、Mshop App、posify、SHOPAGE及ypShop

缺點
1. Tap & Go商戶或須繳交服務月費、平台費等費用
2. 普及度較其他電子錢包為低

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*須受條款及細則約束